很多小伙伴明明没有主动还款，卡内也无余额，为什么会收到以下两种短信：第一：贷款发生担保代偿行为，第二：贷款已代偿。那是因为你的债权被转让了。这种代偿行为，连征信都会上。

01

银登中心

对于这个情况，今天就聊一下代偿这个事情。所有债务转让行为，不论是个人或者企业，消费贷或者经营贷，都绕不开一个国有企业：银登中心。

对于这个网站，只能说是刷新了我的认知，里面全是债务转让，债务金额的数字我都数不清了。建议大家去搜一下，提高下认知。

为落实党中央、国务院关于“盘活货币信贷存量，支持实体经济转型升级”的重大战略部署，经原银监会批准、财政部同意，银行业信贷资产登记流转中心有限公司（简称银登中心）由中央结算公司于2014年控股设立。

业务范围包括：信贷资产及银行业其他金融资产的登记、托管、流转、结算服务，代理本息兑付服务，交易管理和市场监测服务；金融信息服务和有关的咨询、技术服务；监管批准的其他业务。

02

银行转让债权的合法性依据

很多小伙伴就会有疑问，没有经过我的同意，银行有权转让我的债务吗？

第一：根据《民法典》第545条，债权人（银行）原则上可自主转让债权，但若合同中明确约定“债权转让需经借款人同意”，则银行需遵守该条款。

银行是否需经你的同意转让债权，首先取决于贷款合同中的条款。所以赶紧去看看贷款合同条款，是否有写明。

第二：银保监会发布的《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（2021年）明确：个人消费贷款可批量转让至AMC（资产管理公司）或地方AMC，但需在合同中事先约定转让条款。

转让前需对借款人信息进行匿名化处理（隐去姓名、证件号等），保护隐私。所以按照道理来说，即使被转让了，你的信息应该也是被保护状态。

03

债权转让后是不是不用还了？

做梦，想得美！

根据《民法典》第545条，债权转让后，还款对象可能变为受让方，但债务金额、利率、还款期限等均不改变，仍需按原合同履行义务。

04

债权转让后有哪些坏处？

最直接的坏处就是暴力催收和起诉机率增加。

一般银行催收还是比较守规矩，还是会在规则范围之内，但是人家也是拿你没办法，不得已把债务转让，避免不良资产增加。可是买了你债权的第三方可就不会那么客气了，怎么猛怎么来，毕竟是花真金白银买回来的债务，又不是做慈善，不把钱催回来，誓不罢休！

因为他们知道银行把你的债务转让就是因为催了你很长时间依旧没有还款。所以他们一上来就会比较猛，爆紧急联系人、爆通讯录、发律师函、起诉冻结支付渠道等。

如果以上手段还是达不到目的，下一步，就会直接起诉你。虽然大的影响没有，但是你以后很难有安静日子了。

05

债权转让后有哪些好处？

这些不良贷款的转让，都是被第三方以折扣的形式买走，就是你的贷款被人家打折收购了。按照原则上你是要按照最初的贷款合同全额+利息还款。

至于是几折被拍卖，我查了下银登中心里面的转让公告，找了好久没发现，不管几折，只要不是原价被拍卖，就意味着你有协商的余地。

你永远要记住一句话，相比追不回来钱，能追回成本是第三方公司的底线！假如你欠银行10万，债权被转让了，第三方以6万的价格买走了你的债务，那么你就有机会跟对方沟通，减免一定金额，我们是不知道底线是6万，但是我们可以尽最大努力去谈，哪怕最后以7万结清也是皆大欢喜，你省掉了3万，对方赚了1万，双赢！

那么什么情况下好协商减免呢？等你有钱，有能力一次性偿还全部金额，就好协商了。

文章看完了，该去这个网站好好看看，有没有自己欠款的银行。